Ráta Bunúsach vs Ráta BPLR
 

Is é BPLR an Príomhráta Iasachta Tagarmharcála agus is é an ráta ag a dtugann bainc sa tír airgead ar iasacht dá gcuid custaiméirí is creidiúnacha. Go dtí seo, thug RBI rith saor in aisce do na bainc chun a gcuid BPLR a shocrú agus tá BPLR difriúil ag bainc dhifriúla a chruthaíonn fala i measc custaiméirí. Cuir leis an gcleachtas atá ag bainc iasachtaí a sholáthar ar ráta i bhfad níos airde ná a gcuid BPLR agus críochnaíonn sé ainnise na ndaoine coitianta. Agus é seo go léir san áireamh, mhol RBI go n-úsáidfí Bunráta in áit BPLR ó 1 Iúil, 2011 a bheidh infheidhme maidir le gach banc ar fud na tíre. Tuigimid go mion na difríochtaí idir BPLR agus Bonnráta go mion.

Cé go bhfuil BPLR ag gach banc, feictear go ngearrann siad ráta úis níos airde ar iasachtaí baile agus iasachtaí gluaisteán ó chustaiméirí. I roinnt cásanna, is ionann an difríocht idir BPLR agus an ráta úis a ghearrann an banc agus 4%. Níl aon mheicníocht ann faoi láthair chun oideachas a chur ar chustaiméir faoi BPLR agus an ráta a bhfuil iasacht á tairiscint dó agus cén fáth go bhfuil difríocht idir an dá ráta. Cé go raibh i gceist le BPLR, ar a dtugtar an príomhráta iasachta nó an príomhráta príomha, trédhearcacht a thabhairt ar dtús i gcóras na hiasachta, chonacthas gur thosaigh bainc ag mí-úsáid BPLR mar go raibh cead acu a gcuid BPLR féin a leagan síos. Bhí sé deacair ag custaiméir BPLR a chur i gcomparáid le bainc dhifriúla toisc go raibh BPLR difriúil acu go léir. Pointe eile is cúis imní é gur laghdaigh na bainc go huathoibríoch nuair a laghdaigh RBI a phríomhráta iasachta, agus gur lean siad ag tabhairt airgid ar iasacht ag ráta úis níos airde.

Ba léir do RBI nach raibh córas BPLR ag feidhmiú ar bhealach trédhearcach agus go raibh gearáin ó thomhaltóirí ag méadú ar bhealach easpónantúil. Is é sin an fáth, tar éis dó staidéar a dhéanamh ar mholtaí grúpa staidéir, gur shocraigh RBI Bunráta a fhorfheidhmiú in ionad BPLR ó 1 Iúil, 2011. Is é an difríocht idir BPLR agus Bunráta ná go dtugtar paraiméadair do na bainc anois mar chostas na gcistí, costais oibriúcháin, agus corrlach brabúis nach mór do bhainc a sholáthar do RBI maidir le conas a tháinig siad ar a mbunráta. Ar an taobh eile, cé go raibh paraiméadair chomhchosúla i gcás BPLR freisin, ní raibh siad chomh mion agus ní raibh an chumhacht ag RBI grinnscrúdú a dhéanamh ar BPLR na mbanc. Anois, beidh iallach ar na bainc modh comhsheasmhach ríofa a leanúint i gcomparáid le modhanna treallacha a roghnaigh siad agus BPLR á ríomh acu.

Thug bainc níos luaithe iasachtaí do chuideachtaí sliseanna gorma ag rátaí fiú níos ísle ná a gcuid BPLR agus rinne siad cúiteamh trí iasachtaí ag rátaí níos airde a thabhairt do thomhaltóirí coitianta ach anois iarradh orthu gan iasachtaí a thabhairt ag ráta níos ísle ná an Ráta Bunúsach. Ciallaíonn sé seo go léir go mbeidh an córas Bunráta níos trédhearcaí ná an córas BPLR.